1. 教育費ラッシュの40代。共済を味方にしない理由がない
40代になると、家庭のお金の流れが一気に変わってきませんか？
- 子どもの塾代
- 部活・習い事
- 中学・高校・大学と年々上がる教育費
- 食費の爆増（特に男の子…！）
- 家族旅行だって子どもが大きくなると高い
気づくと「家計がギュウギュウで余裕がない…」という話は本当によく聞きます。
私自身も、子どもの教育費が増えるにつれ
どこで節約したらいいんだろう…
保険料、高すぎない？
でも保障を減らすのは怖い…
と、ずっとモヤモヤしていました。
そんな中で出会ったのが、
『保障は必要最低限だけど、掛金が家計に優しい』共済。
使ってみて気づいたのは…
👉 子育て家庭と共済の“相性の良さ”は想像以上。
固定費は下がる、保障は確保できる、教育費に回せるお金も増える。
まさに「節約＋安心」のどちらも叶う仕組みでした。
まずは、子育て家庭にとっての共済のメリットから見ていきます。
2. 子育て家庭に共済が向いている理由
理由① 掛金が圧倒的に安い
40代になると民間保険の掛金は上がりますよね。
共済は基本的に、
- 月掛金が低い
- 年齢で大きく上がりにくい
- シンプルな料金体系
なので、毎月の固定費を無理なく下げられるのが最大の魅力。
教育費がピークを迎える時期こそ、
家計の圧迫ポイントを軽くできる のは本当に助かります。
理由② 保障内容が“子育て家庭の最低限”にまとまっている
実は共済の保障内容は、
- 入院
- 手術
- 死亡
- 障害
など、子育て家庭が必要とする“基本保障”がシンプルに揃っています。
だから、
✔ 過剰な保障に入っていた
✔ よく分からない特約が多かった
✔ 掛金が高くてモヤモヤしていた
という家庭ほど、共済に切り替えるメリットが大きいのです。
● 理由③：シンプルだから見直しがしやすい
子育て家庭は忙しい。
保険の細かい内容をいちいち把握している余裕なんて正直ありません。
共済は本当にわかりやすいから…
- 今の保障で足りてる？
- そろそろ上の子が独立するから減らしてもいい？
といった見直しがサッとできるのが大きなメリット。
● 理由④：掛け過ぎのリスクを防げる
“子育て家庭のあるある”が、
将来が不安で保険を重ねまくってしまう
という状態。
その結果…
- 保険料だけで月2〜3万円
- でも実際は保障が重複してムダ
- 教育費にしわ寄せがくる
というのは本当によくある話です。
共済は構造的に
“掛け過ぎになりにくい”＝家計を守る 点でも優秀なんです。
3. 子どもがいる家庭が絶対に押さえるべき“共済チェック項目”
共済を選ぶときは、
「とりあえず安いから」ではなく、
家庭の状況に合わせて選ぶのがポイントです。
以下は、私自身が使っている「共済選びのチェックリスト」
✔ チェック1：子どもが大学に行くまでに必要な保障額は？
子どもが小中高で必要な教育費は相当な額。
その期間に家計が困窮しないよう、最低限の保障は確保したいところです。
- 入院保障
- 死亡保障（少額でもOK）
- 手術給付金
この3つは“子育て家庭の基本”。
✔ チェック2：掛金が家計に無理なく収まっているか
共済の強みは掛金の安さ。
固定費は低ければ低いほど、家計は安定します。
「続けられる金額か？」
ここはすごく大事です。
✔ チェック3：更新・年齢アップで掛金がどうなるか
年齢で掛金が変わる共済もあります。
40代以降は、できれば
- 掛金一定
- 保障内容が急に下がらない
この2つを満たすものが理想的です。
✔ チェック4：保障が重複していないか
民間保険にすでに加入している人は特に要注意。
- がん保険
- 医療保険
- 終身保険
これらが重なりすぎていないかをチェックしてください。
4. 共済と保険は“どちらか一方”ではなく、併用が最強
私は、共済に切り替えて家計が軽くなったとはいえ、
全部を共済だけにすればいい！
とは考えていません。
大切なのは、
共済でベースを作り、必要に応じて保険で補うこと。
● 共済＝基礎保障
入院・手術・死亡などの基礎ラインを押さえる。
● 保険＝上乗せ保障
必要に応じて以下のみ追加。
- がん保障
- 高額な死亡保障
- 老後の終身保障
この組み合わせが一番ムダがなく、家計とのバランスも最高です。
🎯 実際の私の組み合わせ（リアルに公開）
- 【共済】：入院・手術の基本保障
- 【保険】：がん保険（女性特有のがんに備えて最低限）
- 【貯蓄】：つみたてNISA＋iDeCo
- 【教育費】：ジュニアNISA終了後は普通預金＋ネット銀行
この形にしたことで、
- 保険料が安くなり
- 教育費に回せる余裕が増え
- 美容や推し活も無理なく楽しめるように
暮らし全体のバランスが整いました。
5. “教育費を崩さない”ための共済活用術
共済を使う最大のメリットは、
教育費を守りながら家計を整えられること。
ここでは、教育費との両立に特化したポイントをまとめます。
✔ ポイント1：固定費を下げて教育費を最優先にする
教育費は一度削ると取り戻せません。
だから固定費を下げるのが鉄則。
共済にするだけで
- 毎月3,000〜5,000円
- 年間3万〜6万円
浮く家庭は珍しくありません。
✔ ポイント2：医療リスクだけは最小限に備える
親に何かあったら、教育費に直結します。
だからこそ、
- 入院
- 手術
- 高額医療
この3つだけでも押さえておくと安心。
✔ ポイント3：浮いたお金は投資に回す
固定費が減ったら、
- 教育資金積立
- つみたてNISA
- 普通預金
などに回しておくと、家計全体の安定度が一気に上がります。
✔ ポイント4：共済の割戻金は「教育費のプチ補填」に
気づいたら毎年ちょっと返ってきている割戻金。
私はそのまま子どもの塾代や参考書に回しています。
“ちょっと嬉しい余剰金”として使えるのが地味にありがたい。
6. まとめ：共済は子育て家庭の“家計と安心を守る味方”
40代で子どもがいる家庭は、
教育費・生活費・老後準備…とにかくお金がかかります。
そんな中で共済は、
- 掛金が安い
- 保障がシンプルでムダがない
- 家計の安定につながる
- 教育費との両立がしやすい
という点で、使い方次第では最強の選択肢です。
✨ 今日からできる一歩
- 今の保障が重複していないかチェック
- 共済で最低限の保障ラインを整える
- 必要に応じて“追加保障”だけ保険で補う
- 浮いたお金は教育費や美容・推し活に回す
40代は「削る節約」より
“整える節約”で結果が出る年代。
共済を賢く使って、
子どもも家計も、そしてあなた自身の人生も
もっと軽やかにしていきましょう。
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